ING グループ(NG Groep N.V.)
オランダの多国籍金融機関
1991 年にNationale-NederlandenとNMB Postbank Groupの合併により設立した。
新しい社名 Internationale Nederlanden Groep は間もなく ING に短縮された。
その後、同社は法定名を ING Groep NV に変更することを決定した。
従業員 57,000人 ( 2021年末)
利益/年 47 億 7,600 万ユーロ (2021 年)
利益/年 47 億 7,600 万ユーロ (2021 年)
ING グループの株式 (預託証券) は、アムステルダム、ブリュッセル、およびニューヨーク証券取引所の証券取引所に上場されている。
2009年10月、保険部門が ING グループから分離されることが発表された。
2014年3月1日、保険事業はNN グループに統合された。
2016年4月、ING グループは NN グループの最後の株式を売却し、その後は銀行業務のみに専念した。
ING のルーツは、さまざまな保険会社とオランダ政府が提供する決済サービスが含まれる。
1845年に火災損害に対する保険会社として
De Nederlanden van 1845
が設立され、保険会社として急速成長し、オランダ国境の外で事業を展開した。
1900年、この会社は世界中に 139の代理店を持っち、これが将来のINGの基盤となった。
1863年にロッテルダムに
国民生命保険銀行(Nationale Levensverzekering Bank)
の設立から 100 年後の 1963 年に、「De Nederlanden van 1845」と合併した。
こうして保険会社Nationale-Nederlanden (NN) が誕生した。
1970年代から 1980年代にかけて、この会社は世界中に活動を拡大した。
1881年にオランダ政府はアムステルダム国立銀行を設立した。
この目的は、労働者に貯蓄を奨励することであった。
40 年後の 1918 年に、郵便局によるキャッシュレス決済サービスが開始された。
これらのサービスは主に、郵便局を通じて収入と支出を管理したい家族や中小企業(SME)を対象としていた。
1986年に「Rijkspostspaarbank」と「Postcheque en Girodienst」(PCGD)が民営化され、750 万人を超える個人顧客を持つ
ポストバンク
が誕生した。
1927年、オランダのさまざまな銀行の再編を受け
1927年、オランダのさまざまな銀行の再編を受け
「オランダ中央銀行」(NMB)
が設立さた。
1960年代、NMB は民間市場に重点を置き、その活動を国際的に拡大した。
1989年、ポストバンクは NMB と合併してNMB ポストバンク グループを形成し、当時のオランダの 5 大銀行の 1 つとなった。
ING グループは、NMB ポストバンク グループとNationale-Nederlandenの合併により 1991 年に設立された。
欧州統合に伴い、INGグループは急速に成長した。
最初の大規模な買収は1995 年に行われ、ING は英国の老舗金融機関
ベアリングス銀行
を買収した結果、ING は一夜にして世界的なブランド認知度を獲得した。
1997年、ベルギーの銀行
Bank Brussel Lambert
を買収し、ベネルクス三国における ING の地位が強化された。
同年、アメリカの保険会社エクイタブル・オブ・アイオワとアメリカの投資銀行ファーマン・セルツを買収した。
1999 年に、ING はフランクフルトに本拠を置くドイツの商業銀行
BHF銀行
を買収した。
その後、ファーマン・セルツとBHFを売却した。
1997年、ING は支店ネットワークを構築したり購入したりする代わりに、ダイレクト バンキングの知識を輸出することを決定した。
ポストバンクでの経験に基づいて、インターネット銀行
ING Direct
を設立し、短期間のうちにいくつかの国で運用を開始した。
最初は高金利の普通預金口座から始まり、後にいくつかの銀行商品や保険商品が導入された。
ING Direct は現在、カナダ、オーストラリア、オーストリア、イタリア、米国、英国、フランス、スペイン、ドイツ (ING-DiBa) で活動しており、すでにグループの利益に十分に貢献しているという。
2000年、 INGは
ReliaStar
Aetna Financial Services
を買収したことで、ラテンアメリカ最大の国際保険会社となり、アジア太平洋地域では第 2 位の国際保険会社になった。
これらの買収により、米国における ING の活動が倍増した。
2001年に、ING はポーランド銀行シロンスキの過半数株式を取得した。
INGは同年、メキシコの保険会社セグロス・コマーシャル・アメリカの残りの株式も購入している。
2007年6月19日、ING は東洋での足場を築くためにトルコの
オヤク銀行
を20 億ユーロで買収すると発表した。
Oyak Bank は 1984年に設立され、トルコの 10 大銀行のうちの 1 つで、市場シェアは約 3% 。
この銀行には合計 360 の支店があり、120 万人のアクティブな個人顧客と 10,000 人の中小企業顧客がいる。
トルコの銀行は、2006年に 1 億 6,500 万トルコ リラ(YTL) (9,460 万ユーロ)の税引前利益を達成した。
また、総資産は118億YTL(67億7000万ユーロ)、簿価は9億9,800万YTL(5億7,200万ユーロ)に達した。
2008年、金融市場の信用危機の影響で株価が急落した。
主に資本不足疑惑の報道により、株価は 2008 年 10 月 17 日金曜日に 27% 以上下落した。
翌週末、INGはオランダ政府から100億ユーロの資本注入を受けた。
オランダ政府はこの目的のために議決権のない中核資本証券10億を受け取った。
信用危機により、 ING は 2008 年の第 3 四半期に 4 億 7,800 万ユーロの損失を被った。
信用危機により、 ING は 2008 年の第 3 四半期に 4 億 7,800 万ユーロの損失を被った。
これは同社にとって史上初の四半期損失となりました。
2009年にポストバンクと ING 銀行が合併して ING となった。
同年、すべての非中核事業を売却または売却するという
新たな戦略的方向性
が打ち出された。
INGは、ヨーロッパの大手プライベートバンクになることを最終目標として、銀行と保険の支店を分割するプロセスを開始した。
2016年4月、INGは
2016年4月、INGは
NNグループの最後の株式を売却
し、再び銀行のみとなった。
2016年にヴィンペルコム社がオランダ史上最大の和解金を出して以来、同社のハウスバンカーINGも検察庁の非難を浴びた。
とりわけヴィンペルコム事件に続き、INGが検察庁とマネーロンダリング行為の防止に怠慢として
7億7,500万ユーロの和解
に達したことが2018年に発表された。
2010年から2016年にかけて、顧客は INGアカウントを悪用して数億ユーロを洗浄していた。
2018年2月、INGはルドルフ・ブッカー氏が設立したフィンテック企業
ペイビジョン
を3億5千万で買収した。
INGは、元の条件に基づいて中核資本証券の全部または一部をそれぞれ 15 ユーロで買い戻すことができたが、2009年には、中核資本証券の前半部分の買い戻しについて、ING株価に応じて1株当たり最大11,382ユーロとなる低価格で合意した。
ING は、3 年以降に中核資本証券の全部または一部を 1 対 1 ベースで普通株式に転換することもできたが、その場合、政府は代わりに 1 株当たり 10ユーロを受け取る権利を有した。
De Nederlandsche Bank は、これらの証券を
Tier 1 資本
に分類した。
オランダ政府は普通株式の保有者と同じ順位にあるが、既存株主の希薄化は限定的であった。
資本注入発表後の営業日、株価は29.24%上昇した。
2009年12月、ING グループは国家援助の半分 (50 億ユーロ、利息、合意された早期返済補償金) を返済した。
承認の部分保留に関する一方でINGとオランダ政府、他方で欧州委員会との間の紛争は、欧州共同体司法裁判所に提出された。
2011年5月、ING グループは 2 回目のトランシェでさらに 20億ユーロと 50% のプレミアムを返済した。
したがって、支払総額は30億ユーロとなった。
なお、その間、すでに80億ユーロが政府に還流していた。
同銀行はまた、政府融資の残り30億ユーロを遅くとも2012年5月までに返済したいと発表した。
2012年11月26日、INGグループは11億2,500万ユーロを返済した。
2013年11月6日にはさらに11億2,500万ユーロが国に移管された。
2014年3月25日、ING が最後から 2番目のトランシェである12億2,500万ユーロを返済することが発表された。
返済は計画より1億ユーロ多い。
同銀行はまた、10億2,500万ユーロの最終支払いが2015年5月までに行われると発表した。
2011年の初めに、ING が CEO に高額のボーナスを再び授与する意向について社会的な議論が起きた。
当時INGはまだ国の支援に依存していたため、これは多くの人にとってますます不適切であると考えられていた。
これに応じて下院は、国の支援を受けている銀行のすべてのボーナスに遡及して
全額課税する動議
を採択した。
財務大臣は、国の支援を受けている銀行の取締役に対するボーナスの法的禁止を発表した。
2009年1月26日、ING グループとオランダ財務省は、子会社ING ダイレクトおよび ING Insuranceのポートフォリオに含まれる
277億ユーロの米国Alt-A 住宅ローンパッケージ
の価値について、オランダ国が 80% の保証を提供すると発表した。
このスキームは非流動資産バックアップファシリティ(IABF)と名付けられた。
INGは、とりわけオランダの顧客に250億ユーロの融資を提供することを約束した。
CEOのミシェル・ティルマン氏が辞任し、 7,000人の従業員の解雇が発表された。
フィナンシャル・タイムズ紙では、これはオランダ当局による賢明な措置であると考えた。
しかし、この計画には
偽装された50億ユーロの国家援助
が含まれていないのではないかと疑問を呈した。
2009年9月、欧州委員会によると、INGがこの保証に十分な費用を支払っていなかったと指摘、欧州委員会がこの取引を(禁止されている)国家援助とみなしていたことが明らかになった。
2010年9月には、返済と借り換えにより、ポートフォリオの規模は 309億ユーロから 238億ユーロに減少した。
ただし、平均的な品質も低下した。
それまでには4億6,100万ユーロの利益を上げていたが、これは将来予想される損失を吸収するために留保された。
2013年11月1日、ING とオランダ国は IABFの終了について合意に達した。
この協定に基づいて、現在の形態のIABFは終了し、通常の料金の支払いは停止され、IABF協定の一部であった他の条件は失効した。
オランダ政府は来年中にオルトA証券を市場で売却する予定であった。
現在の市場価格に基づくと、2013年11月1日時点の Alt-A ポートフォリオの市場価値は約 64億ユーロであった。
この価格での売却による収益は、INGの残りの融資60億ユーロの返済に充てられ、約億ユーロの利益が残ることになる。
この契約は 2013年12月17日に最終的となものとなった。
INGの監査委員会の2人のメンバーを任命する政府の権利は失効し、現在の政府委員は特定の決定に関して同僚の監督委員よりも大きな投票権を持たなくなる。
2014年2月4日、国が保有していたオルタナティブAポートフォリオの最後の部分がオークションによりクレディ・スイスに売却された。
2日後、この売買により14億ユーロの利益がもたらされたと発表されたが、これは11月の予想を10億ユーロ上回った。
信用危機が勃発する前の2008年、ING は 40か国以上の 8,500万人以上の顧客に銀行、保険、資産管理サービスを提供していた。
従業員数は約 125,000人、貸借対照表総額は 1兆3,320億ユーロで、世界最大の金融機関の 1 つであった。
オランダ政府の援助には非常に厄介な条件が付いていた。
ランダ政府との協議後、ING は長期的な商業的存続可能性を回復し、国家援助が競争を過度に歪めることを防ぐ大規模なリストラ計画を実行する予定であった。
この計画によると、ING は組織を大幅に簡素化し、リスクと複雑さを軽減させた。
また、重要な措置としては、2013年末までにすべての保険事業を売却することであった。
さらに、INGはプライベートバンク顧客に対するオランダ市場での競争を強化することを目的として、ウェストランド・ユトレヒト・ハイポシークバンク(WUB)を売却する予定であった。
最後に、INGは他社の買収や価格リーダーシップの追求を一時的に禁止した。
再編プロセスは 2009年に開始された。
グループ内では、最も重要な 2 つの部分が組織的に分離された。
2011年1月1日以来、ING 銀行はING 保険/投資管理とは別の独立した会社として運営されている。
ING 銀行には、リテール バンキングとホールセール バンキングの 2 つの部分がある。
リテール バンキングには、ヨーロッパ、アジア、カナダの個人および中小企業向けのリテール バンキング サービスとダイレクト バンキング サービスが含まれた。
ホールセール バンキングは、40か国以上の企業、政府、金融機関に融資、支払い、現金管理などの銀行サービスを提供している。
ING の保険/資産管理活動には、生命保険、損害保険、年金および投資活動が含まれる。
保険活動はさらに 2 つの部分に分かれており、1 つはアメリカでの活動、もう 1 つはヨーロッパでの活動である。
両方のコンポーネントは個別にリストされている。
2013年5月2日、ING のアメリカ保険支店がニューヨーク証券取引所に上場された。
INGではING USの株式の合計約25%を売却し、約10億ユーロを調達した。
アメリカでの活動は新しい名前Voyaの下で継続されている。
Voya には約 1,300万人の顧客がおり、2012年には 4億7,300万ドルの利益を上げた。
そこでは約7,000人が働いている。
INGは、以前に受けた国家援助を理由に、欧州委員会の命令により米国での投資と保険事業を売却する義務があった。
2014年にVoya株は3回の取引で売却され、2014年末時点でもINGは約19%を保有していた。
2015年3月、INGは最後のVoya株を18億ユーロで売却し、2億8,500万ユーロの利益を生み出した。
2014年5月、ING は保険部門であるNN グループを証券取引所に上場すると発表した。
NN グループは、
Nationale Nederlanden
を主部門とし、オランダに加えて、ポーランド、ハンガリー、ルーマニア、トルコ、日本などでも活動している。
INGは当初株式の半分未満を売却する予定であった。
なお、INGは2016年末までに全株式を売却したいと考えていた。
2014年4月には、香港とシンガポールの投資会社がすでに 13 億ユーロで契約を結んでいた。
これは ING の 5年間にわたる再編の最終段階であり、NN グループの IPO 後も ING は純粋な銀行会社として残った。
2015年5月、NNグループの少数株式42.4%が残り、とりわけ買収や価格リーダーシップに関する
INGに対する欧州委員会の制限
が解除された。
2016年4月、INGはNNグループの残り14%の株式を約14億ユーロで売却した。
INGグループの新構造に適合しない部品は2009年から販売されている。
売却益はINGの資本強化と国家援助の返済に使われた。
2010年、アジアのプライベート バンキング事業は 9億8,500万ユーロで売却された。
これにより、3億3,200万ユーロの売上利益が得られた。
スイスにおけるプライベートバンキング事業の
への売却が3億4,500万ユーロで完了した。
これに続いて、8月にカナダの工業用不動産ポートフォリオの 50% 権益の売却が発表された。
この売却は2010年11月に完了し、譲渡された負債を含む取引額は14億ユーロとなった。
2010年末時点でも同社の従業員数は10万7000人で、2008年末よりも1万8000人以上減少した。
2011 年にINGカー リースがBMWに売却された。
この取引により6億9,600万ユーロの売却益が得られ、その約半分が利益であった。
同年12月、ラテンアメリカにおける生命保険および資産管理事業の
Grupo de Inversiones Suramericana
への非常に大規模な売却が完了し、総売却益は 26 億ユーロとなった。
この取引によるINGの利益はほぼ10億ユーロであった。
2011年末時点で、ING グループの従業員はさらに約 10,000人減少し、約 97,000人となっていた。
2012年2月、ING Direct US の
American Capital One Financial Corporatio
nへの売却が完了した。
この売却は2011年にすでに発表されていた。
売却額は約70億ユーロで、その一部はCapital One株で支払われた。
INGは現在キャピタル・ワン株の9.7%を保有している。
なお、この取引により 5 億ユーロの利益が得られた。
ING は2012年12月中旬にマレーシアの保険事業の AIA グループへの売却を完了した。
売却益は 13億ユーロで、約7億5,000万ユーロの利益をもたらした。
この売却は、アジアの保険および資産管理活動を売却する計画の一環であった。
2013年2月には、香港、マカオ、タイでも生命保険事業を売却した。
ING は売却により約9億 5,000 万ユーロの純帳簿利益を達成する予定。
総額16億4,000万ユーロを支払った
パシフィック・センチュリー・グループ
との取引は2012年10月に発表された。
2013年8月、INGは韓国の生命保険事業を投資会社
MBKパートナーズ
に売却すると発表した。
INGはING Life Koreaの約10%の間接権益を保持し、約12億4000万ユーロを受け取ることになった。
なお、INGはこの売却で約9億5000万ユーロの損失を被った。
取引は2013年12月に完了した。
この売却により、ING はアジアのすべての保険事業を売却した。
このプロセスは 2012年初めに開始されている。
EC との協議を経て、2012年11月に合意に達し、売却を完了するためのより多くの時間と柔軟性が与えられた。
当初の契約によれば、ING は2013年末までに保険/資産管理事業を売却する必要がありました。
活動が行われる地域に応じて、期間は2016年末と2018年末まで延長された。
なお、WUB売却に関する交渉は成果に至っていない。
商業活動は国立ネーデルランデン(NN)のリテール バンキング支店に含まれ、住宅ローン ポートフォリオの大部分はING 銀行の手に残された。
旧モーゲージ銀行の従業員の一部は国立ネーデルランデン銀行に転籍した。
なお、他の従業員はING銀行内の別のWUB部門に残った。
最後に、INGは、残りの国家補助金30億ユーロに50%のプレミアムを加えた額、つまり15億ユーロを今後3年間で4回に分けて返済するスケジュールを提出した。
2014年11月7日、ING は国家援助の最後の部分を返済した。
最終支払い額10億2,500万ユーロにより、ING はオランダ国に総額 135億ユーロを返済した。
つまり国にとっての平均年率リターンは 12.7% となった。
INGは、対人地雷やクラスター爆弾など物議を醸す兵器には投資しないことを示しており、製造企業自体も投資から排除されていない。
Netwerk Vlaanderenの調査で、ING は中国銀行と協力して、 2003年にEU の武器禁輸対象国に軍用機を供給する中国企業
アビチナ
の株式発行を手配した。
2005年、ING はAXA、Fortis、Dexia、KBC と共同で、人権侵害に関与した企業に66億ユーロ以上を投資した。
銀行が投資する企業やプロジェクトは、独裁政権への支援、強制移住、強制労働などを理由に物議を醸している。
批判には、ビルマのガスパイプラインやトルコ、アゼルバイジャン、ジョージアを通るBTCパイプラインへの投資も含まれている。
INGは主要核兵器製造会社7社に9億ドル以上を投資した。
2007年、INGは他の32銀行とともに
フリーポート・マクモラン
に100億ドルの融資を提供したが、同社は深刻な人権侵害とインドネシアのパプア州の川への汚染砂利の排出で物議を醸している。
INGはシェールガス・プラスチック大手7社を傘下に持つオランダ最大の投資家で、資産額は40億ドル。
INGは、土地収奪、森林伐採、人権侵害に関与しているパーム油会社Socfinに資金を提供している。
INGは、森林破壊と人権侵害を犯し、アマゾンとその周辺の(森林)火災に関連している企業に10億ユーロ以上を投資した。
2022年11月18日のテレビ番組ポインターの放送]によると、ING銀行は米国で3番目に大きなLNG基地への出資者であり、その総額は約70億ドルである。
アメリカの LNG は、とりわけテキサス州西部のパームアン盆地から産出される。
この地域での石油とガスの生産は、世界の他の場所よりも多くの温室効果ガスを排出している。
そこから、特にINGが資金提供したメキシコ湾のターミナルに輸送され、そこで氷点下162度まで冷却されてから液体の状態でヨーロッパとアジアに輸送される。
2024年3月に発表された欧州金融セクターの活動に関する報告書で、INGはラボバンクとともに、森林と気候を脅かす欧州の銀行のトップ5に入っている。
INGはこれに230億を投資したと言われている。
2019年2月の調査によると、INGはOdebrecht、Gunvor、Shell、SBM Offshoreの企業に総額35億ドルを提供した。
これらの企業は長年にわたって汚職スキャンダルに関与してきた。
2018年、INGはマネーロンダリング対策における重大かつ構造的欠陥を理由に、オランダの裁判所と過去最高額の
和解(7億7,500万ユーロ)
に達した。
ING のクライアントは、何年もの間、犯罪行為にアカウントを平気で使用することができた。
2019年、INGがモスクワ支店を通じて、同銀行が2009年にすでにマネーロンダリング行為に関与していると疑っていた会社で長年働き続けていたことが明らかになった。
INGグループの活動のほとんどは独自のブランド名で行われ、貯蓄銀行ING Directなどとともに世界中で活動している。
オランダのブランドであるPostbankとING Bank は2009 年に統合され、 INGという名前で継続された。
また、下記のブランドでも活動している。
・Bank Mendes Gans
・Movir
・Nationale Borg Maatschappij
・Parcom Ventures
・Record Bank
・RVS, (RVS Verzekeringen), oorspronkelijk Rotterdamse Verzekerings Sociëteit
・Victoria Loyalty
・WestlandUtrecht Bank
・Makelaarsland
・Nationale Borg Maatschappij
・Parcom Ventures
・Record Bank
・RVS, (RVS Verzekeringen), oorspronkelijk Rotterdamse Verzekerings Sociëteit
・Victoria Loyalty
・WestlandUtrecht Bank
・Makelaarsland