DBS銀行（DBS Bank Limited）
シンガポールの 多国籍銀行および金融サービス企業
シンガポールのマリーナベイ地区にあるマリーナベイ金融センターに本社を置いている。
この銀行は以前は
シンガポール開発銀行
として知られており、「DBS」はここから派生したもの。
2003年7月21日にグローバル銀行としての役割を反映するために現在の略称が採用された。
オーバーシー・チャイニーズ銀行（OCBC）とユナイテッド・オーバーシーズ銀行（UOB）とともに、シンガポールの「ビッグスリー」地方銀行の1つ。
収益 165億シンガポールドル（2022年）]
純利益 81.9億シンガポールドル（61.1億米ドル）（2022年）
総資産 7,434億シンガポールドル（5,547.8億米ドル）（2022年）
総資本 570.7億シンガポールドル（425.9億米ドル）（2022年）
従業員数 約 36,000人（2022年）
純利益 81.9億シンガポールドル（61.1億米ドル）（2022年）
総資産 7,434億シンガポールドル（5,547.8億米ドル）（2022年）
総資本 570.7億シンガポールドル（425.9億米ドル）（2022年）
従業員数 約 36,000人（2022年）
DBSは、資産規模で東南アジア最大の銀行であり、アジアでも最大級の銀行の一つ。
2023年12月31日時点の資産総額は7,390億シンガポールドルに達している。
また、中国、香港、台湾、インドネシアなどシンガポール以外の地域でも、消費者向け銀行業務、財務・市場業務、証券仲介業務、株式・債券資金調達において市場支配的な地位を占めている。
アジアン・プライベート・バンカー誌によると、2023年にDBSは
を抜いて、中国本土を除くアジアで3番目に大きなプライベートバンクとなり、運用資産は約2,010億米ドル（2,710億シンガポールドル）となった。
DBSの最大株主であり支配株主であるのは、シンガポールでシンガポール政府投資公社（GIC）に次ぐ第2位の政府系ファンドである
である。
2023年3月31日現在、テマセクはDBS株の29%を保有している。
シンガポール開発銀行は、シンガポール政府により1968年7月16日に設立された。
経済開発庁（EDB）の産業融資責任を引き継ぎ、1968年9月1日に業務を開始した。
設立時の同銀行の主な機能は、シンガポールの工業化と政府の都市開発プロジェクトに資金を提供することであった。
1960年に、政府はシンガポールの経済状況を評価し、都市の工業化プログラムを考案するために、国連（UN）産業調査団を招聘した。
この提案には、シンガポールへの外国投資を誘致し、産業融資と工業団地の管理も提供する経済団体とともに開発銀行を設立することが含まれていた。
1968年4月、当時の財務大臣
ゴー・ケン・スウィー
は、シンガポールの工業化プロジェクトへの融資を増やすため、一般からの出資による開発銀行を設立する政府の計画を明らかにした。
DBSの設立は、シンガポールにおける製造業やその他の工業プロジェクトの融資に民間部門が全面的に参加することを初めて認めた例であった。
設立資本金は1億シンガポールドルで、初年度の株式所有はシンガポール政府4,860万シンガポールドル、商業銀行2,590万シンガポールドル、保険会社およびその他の金融機関760万シンガポールドル、その他の企業および一般市民1,790万シンガポールドルであった。
DBSは1972年に商標ロゴを導入した。白い背景に、内側を向いた4つの赤い矢印の集まりが描かれたこのマークは、シェントンウェイにある旧本社ビルの屋根を模したもの。
POSB銀行は郵便局貯蓄銀行として知られ、1877年1月1日に海峡植民地政府によってラッフルズプレイスの郵便局ビルに設立された。
1976年までに、POSBの預金者は100万人に達し、預金残高は10億シンガポールドルを超えた。
同銀行は1990年にPOSBankに改名され、1998年11月16日にDBS銀行に16億シンガポールドルで買収された。
400万人を超える顧客を抱え、圧倒的な市場シェアを獲得した。
この合併により、POSBは本格的な商業銀行とより競争力を高め、より洗練された顧客により良いサービスを提供できるようになり、また、政府が国内銀行の合併を呼びかけ、国際的に競争できる規模と力強い銀行を作るよう求めていたことにも沿うものと考えられた。
POSB銀行は、シンガポールで特に中心地において最も多くの支店を運営している銀行の一つ。
また、全国で最も多くのATM店舗を運営している。
両銀行の統合により、どちらの銀行の顧客も施設を共有できるようになり、DBS銀行の預金者は、全土のPOSBank支店に設置されている現金預入機を利用できる。
当然、POSB銀行の預金者も同様である。
DBS銀行は、シンガポール通貨庁から正式な銀行免許を取得した後、2007年5月7日に
イスラム銀行（IBアジア）
を設立した。
IBアジアの設立株主には、大株主のDBSと、湾岸協力会議（GCC）諸国の著名な一族や産業グループ出身の34人の中東投資家が含まれている。
2015年9月14日、DBS銀行は、単独の事業体として運営した場合、規模の経済を達成できないため、IBアジアを段階的に廃止すると発表した。
このプロセスには約2〜3年かかると見積もられている。
DBSは、代わりにイスラム教に準拠した独自の銀行商品を開発すると述べた。
2006 年後半から、この銀行はインターネット バンキングの顧客向けに、
フィッシング攻撃の阻止
に役立つ2 要素認証デバイスのリリースを開始した。
DBS iB セキュア デバイスは、ログオン名にリンクされたパスワードを生成するキー フォブ フォーム ファクタを備えたハードウェア デバイスである。
パスワードは 60 秒ごとに変更され、一度使用すると無効になります。DBS の機関コードは 7171 である。
2012年、DBSは金融業界全体の取り組みの一環として、より安全なオンラインバンキング体験を提供するため、新世代IBセキュアデバイスを導入した。
このデバイスは認証機能が強化されており、潜在的な不正行為や脅威に対するさらなるセキュリティをユーザーに提供している。
2013年現在、DBSのシンガポールにおけるインターネットバンキング利用者は合計240万人に上る。
2010 年 4 月 15 日、DBS 銀行は DBS と POSB の両顧客向けに digibank を開始した。
これにより、顧客は携帯電話から銀行口座やクレジットカード口座を表示したり、送金したり、請求書を支払ったりすることができる。
デジバンクを利用する顧客はDBS銀行の「マネーセーフ」保証によって保護される。
同銀行は不正な取引があった場合には返金すると約束している。
2014年にDBSはPayLah!というモバイルウォレットサービスをリリースし、シンガポールでサービス開始から2か月も経たないうちに10万人以上のユーザーを獲得した。
2018年現在、PayLah!のユーザー数は100万人を超えている。
2014年、CEOのピユーシュ・グプタ氏と彼のリーダーシップチームは、「銀行業務を楽しくする」ことを目的としたデジタル変革プログラムを立ち上げた。
このプログラムでは、銀行は自らを「銀行サービスを提供するテクノロジー企業」とみなし、その進捗状況を主要なテクノロジー企業と比較し、Google、Amazon、Netflix、Apple、LinkedIn、Facebookと並んで、頭文字GANDALFの「D」となることを目指している。
2023年3月29日、DBSは午前8時30分頃から午後5時45分頃まで、モバイルアプリやPayLah!アプリを含むデジタルバンキングサービスが利用できなくなるサービス停止を経験した。
シンガポール通貨庁（MAS）は、この障害は「容認できない」ものであり、銀行が「高いシステム可用性を維持し、ITシステムが迅速に回復することを保証する」というMASの期待に応えられなかったと述べた。
規制当局は、「必要な事実を収集した後、DBSに対して相応の監督措置を講じる」と述べた。
2023年3月31日に開催された銀行の年次総会で、CEOの
ピユーシュ・グプタ氏
は、同月初めに発生したサービス停止について謝罪した。
ピーター・シア会長は、この事件を調査するために特別委員会が設置され、銀行を支援するために外部の専門家が招聘されると発表した。
2023年5月5日、DBSのオンラインバンキングと決済サービス、およびATMサービスは、正午頃から午後3時10分頃まで中断された。
この中断は、銀行のPayLah!サービスと、クレジットカードとデビットカードの「paywave」機能に影響を与えた。
この事件の後、MASはDBSに追加の資本要件を課し、オペレーショナルリスクのリスク加重資産に1.8倍の乗数を適用することを要求したため、追加の規制資本の総額は約16億シンガポールドルに達する必要があった。
2023年10月14日、DBSはオンラインバンキングと決済サービス、ATMサービスを含むデジタルバンキングサービスに影響を与えるサービス中断に見舞われた。
中断は午後3時から始まり、少なくとも数時間続いた。
2023年11月1日、MASはこれらの事件を受けてDBSに制限を課し、新規事業の買収を禁止し、6か月間、必須でないIT変更をすべて停止するよう要求した。
DBSはまた、シンガポールの支店とATMネットワークの規模を縮小することを禁じられた。
ピユーシュ・グプタCEOは混乱について謝罪し、システムの回復力を高めるために8000万シンガポールドルの特別予算を確保すると述べた。
ピユーシュ・グプタCEOによると、2023年の銀行の5つの主要な混乱のうち4つはソフトウェアのバグに関連したものであり、「これらの事件のうち少なくとも2つまたは3つでは、バグが深刻すぎて私たちがそれを拾うことができなかった」とのこと。
彼はまた、これらのソフトウェアのバグの原因として「在宅勤務」を挙げ、銀行はエンジニアリングチームの層の厚さを改善するつもりであると述べた。
DBSはシステムの回復力を強化するために8,000万シンガポールドルの特別予算を確保しており、2024年第1四半期末までにより強力な回復プロセスを導入したいと考えている。
DBSは1999年に香港で業務を開始し、梁家臣と日本に拠点を置く富士銀行から光安銀行を買収し、DBS光安銀行有限公司に改名した。
2001年には道亨銀行（およびその子会社である海外信託銀行）を買収した。
その後、3つの銀行はDBS銀行（香港）有限公司の商号で合併した。
DBSは30年にわたりインドに進出しており、 1994年にムンバイに最初の支店を開設した。
DBS Bank India Limitedは、インドの大手外資系銀行の中で、世界有数の銀行の100%所有の現地法人として業務を開始した最初の銀行です。現在、同銀行はインドの19州に530以上の支店網を展開しており、バンガロール、チェンナイ、カダルール、カリカット、コーチ、ハイデラバード、コルカタ、コインバトール、モラダバード、インドール、ムンバイ（アンデリ、ナリマンポイント）、ナシック、ニューデリー、ノイダ、グルグラム、プネ、セーラム、スーラト、バドダラなどの都市に支店がある。
2020年11月17日、インド準備銀行は、ラクシュミ・ヴィラス銀行（LVB）が30日間の一時停止措置を取った後、LVBとDBS Bank India Limitedの合併を指示した。
DBSは99%出資子会社のPT Bank DBS Indonesiaを所有しており、11都市に39の支店と出張所を置いている。
2012年4月2日、DBSはテマセク・ホールディングスから
バンク・ダナモン
の過半数の株式を買収する計画であると発表した。
インドネシアでの買収提案に対する当初の反応は慎重で、ほとんどの評論家は、取引は承認される見込みだが、政府規制当局は最終決定を下す前に、シンガポールの政策立案者からの相互主義を含むいくつかの詳細をかなり綿密に検討したいと考えているに違いないと述べた。
2013年7月31日、DBSはバンク・ダナモンの入札を失効させたが、インドネシアへのコミットメントは変わらず、投資を継続し、フランチャイズを拡大していくと発表した。
DBSは1983年に初めて台湾に進出した。2008年2月に「優良銀行資産」を買収し、5月に台湾の博和銀行を業務に統合した。
全国に40の営業拠点があり、その半数は台北に拠点を置いている。
2022年1月、DBSは台湾におけるシティグループの消費者向け銀行事業の買収を発表し、取引完了時に9億3000万シンガポールドル（220億台湾ドル）のプレミアムを支払った。
2023年8月14日に買収が完了した後、DBSは台湾で資産規模最大の外資系銀行となった。
2016年10月、シンガポール通貨庁（MAS）は、マレーシアのスキャンダルにまみれた1Malaysia Development Berhad （1MDB）関連の資金フローに関連して、マネーロンダリング防止要件の違反10件と管理不備を理由にDBSに100万シンガポールドルの罰金を科した。
2023年6月、DBSは、2015年7月から2020年2月の間にドイツの決済プロバイダーWirecardのスキャンダルに関連して、11の法人顧客の口座に関してマネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策の要件に違反したとして、シンガポール通貨庁（ MAS）から260万シンガポールドルの罰金を科された。
DBSは、顧客の実質的所有者に関する関連性のある最新のデューデリジェンス情報を維持しておらず、マネーロンダリングとテロ資金供与のリスク評価を更新していなかった。
同銀行はまた、高リスクの顧客とその実質的所有者の富の源泉を適切に確立できなかった。
さらに、顧客に関する認識と一致しない、または明らかな経済的目的がない異常に大規模な取引の背景と目的を十分に調査していなかった。
2024年7月5日、香港金融管理局（HKMA）は、マネーロンダリング防止およびテロ資金対策規制の遵守に失敗したとして、DBS銀行（香港）有限公司に1,000万香港ドル（173万シンガポールドル）の罰金を科した。
DBS銀行（香港）は、ビジネス関係を継続的に監視し、高リスクの状況で強化されたデューデリジェンスを実施しなかった。
また、銀行は一部顧客の記録を保持していなかった。
